Авто и техника в лизинг

Лизинг — это долгосрочная аренда имущества с возможностью его последующего выкупа. Простыми словами, это способ получить в пользование необходимое оборудование, транспорт или недвижимость, не покупая их сразу, а выплачивая стоимость постепенно.

Налоговые льготы:
Лизинговые платежи могут быть отнесены к расходам, уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.
Компании на общей системе налогообложения могут возместить НДС с лизинговых платежей. Ускоренная амортизация предмета лизинга может снизить налог на имущество.

Упрощенное оформление:
Оформление лизинга обычно проще и быстрее, чем получение кредита, от пары часов до пары дней, с меньшими требованиями к клиенту.
Лизинговые компании могут предложить более гибкие условия платежей, чем банки.

Гибкость финансирования: Лизинг позволяет распределить стоимость имущества на срок действия договора, избегая единовременных больших затрат.
Можно выбрать удобный график платежей, включая убывающие, равные или индивидуальные схемы.

Возможность выкупа имущества: В конце срока договора лизинга, как правило, есть возможность выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости. Если иное не оговорено договором.

При кредите на себестоимость списывается амортизация объекта лизинга, размер которого определяется правилами бухгалтерского учета, установленными Министерством финансов.

Лизинг позволяет применять к приобретаемым транспортным средствам (кроме легковых авто с объемом двигателя менее 3,5 л) механизм ускоренной амортизации. Лизинговые платежи, включая аванс, налог на имущество и на транспорт, страховку и т.д., включаются в себестоимость. Компания, берущая транспорт в лизинг, получает при этом возможность подбирать авансовые и лизинговые платежи таким образом, что налог на прибыль будет снижен до минимума. Договор лизинга составляется, как правило, на период срока окупаемости предмета лизинга.

Таким образом, в результате ускоренной амортизации предмета лизинга объем налога на имущество уменьшается в три раза.

Еще одно преимущество лизинга перед кредитом - это тот факт, что лизинговые компании имеют большие скидки у поставщиков за частые и крупные покупки. В связи с этим при покупке имущества в лизинг есть возможность получить хорошую скидку от лизинговой компании.

Для этого важно обратиться в правильную лизинговую компанию, которая "дружит" с нужным поставщиком и сможет предоставить скидку. Мы поможем Вам подобрать поставщика и правильную лизинговую компанию.

Собственность:
Лизинг: Имущество принадлежит лизинговой компании до окончания срока договора и полной выплаты стоимости, после чего происходит переход права собственности к лизингополучателю.
Кредит: Право собственности на имущество переходит к заемщику сразу после получения кредита, но имущество находится в залоге у банка.

Гибкость условий:
Лизинг: Лизинговые компании часто предлагают более гибкие условия, такие как возможность изменения графика платежей, первоначального взноса и срока лизинга.
Кредит: Условия кредитования, как правило, более жесткие и менее гибкие.

Обеспечение:
Лизинг: Обычно не требует залога, так как имущество уже находится в собственности лизинговой компании.
Кредит: Часто требует залога (недвижимость, транспортное средство) или поручительства.

Целевое назначение:
Лизинг: Приобретение конкретного имущества без крупных первоначальных затрат и с налоговыми льготами.
Кредит: Можно использовать на разные цели (оборотные средства, погашение задолженности и т.п.).

В итоге, выбор между лизингом и кредитом зависит от конкретных потребностей и условий:
Лизинг может быть более выгодным для бизнеса, который хочет получить в пользование имущество без крупных первоначальных затрат и с налоговыми льготами.
Кредит может быть предпочтительнее, если требуется получить деньги для различных целей, а не только для приобретения конкретного имущества, и есть возможность предоставить залог.

Наше преимущество:
Еще одно преимущество лизинга перед кредитом - это тот факт, что лизинговые компании имеют большие скидки у поставщиков за частые и крупные покупки. В связи с этим при покупке имущества в лизинг есть возможность получить хорошую скидку от продавца. Для этого важно обратиться в правильную лизинговую компанию, которая "дружит" с нужным поставщиком и сможет предоставить скидку. Мы поможем Вам подобрать правильного поставщика и правильную лизинговую компанию.

Лизинговые компании в основном являются плательщиками НДС, т. е. лизинговые платежи включают в себя этот налог.
Компании, работающие по упрощенной системе налогообложения (УСН), заключив договор лизинга, теряют льготу в виде возможности поставить НДС к вычету с лизинговых платежей.

Основное отличие лизинга от аренды заключается в возможности выкупа имущества по окончании срока договора. При аренде имущество, как правило, возвращается арендодателю, в то время как при лизинге возможен выкуп по остаточной стоимости (как правило, это 1000-1500р). Договор лизинга обычно заключается на более длительный срок, чем договор аренды (от 12 мес).

Страхование предмета лизинга является обязательным и позволяет защитить лизингодателя и лизингополучателя от непредвиденных расходов, связанных с утратой либо порчей лизингового имущества.

В качестве лизингополучателя может выступать как юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель (ИП) КФХ. Иначе говоря — компания, зарегистрированная в любой организационно-правовой форме, а также физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью.

Да, возможно взять лизинг без первоначального взноса, но это зависит от: финансового состояния лизингополучателя, стоимости предмета лизинга, от выбранной лизинговой компании и программы, предмета лизинга, наличия залога или поручительства. Обычно лизинговые компании требуют первоначальный взнос для снижения своих рисков, но есть программы и случаи, когда его можно избежать.

В рамках экспресс-программ лизинга, как правило, требуется: анкета-заявление от лизингополучателя, копия паспорта руководителя (генерального директора или индивидуального предпринимателя) и карточка с реквизитами. В стандартной схеме рассмотрения лизингодателю необходимо провести полную проверку контрагента на предмет платежеспособности и гарантии исполнения денежных обязательств. Для этого потенциальный лизингополучатель представляет: учредительные документы юридического лица или ИП. Платежеспособность потенциального лизингополучателя определяется на основании финансовой, бухгалтерской отчетности за прошедшие 3-12 месяцев (сводный баланс, отчет о прибылях и убытках и т.д.). В настоящее время сроки проверки указанной информации минимизированы до нескольких дней или даже часов.

В случае финансовых трудностей рекомендуется обратиться к лизинговой компании с просьбой о реструктуризации долга или предоставлении отсрочки платежей. Многие лизинговые компании идут навстречу клиентам и предлагают варианты решения проблемы. За каждый день просрочки платежей начисляются штрафные пени, размер которых обычно прописан в договоре лизинга.

Также просрочки платежей негативно сказываются на кредитной истории лизингополучателя, что может затруднить получение кредитов в будущем. Поэтому по факту возникновения просрочки по договору лизинга важно оставаться на связи с лизинговой компанией. По закону о лизинге, если лизингополучатель допустил более двух неплатежей, лизингодатель может в одностороннем порядке расторгнуть договор и изъять предмет лизинга.

Многие лизинговые компании принимают решения по упрощённой процедуре, не проводя столь тщательного анализа, как, например, банки при выдаче кредитов. Тем не менее компания, подающая заявку, должна удовлетворять определённым требованиям по платёжеспособности и подтвердить это. В случае, если компания лизингополучателя зарегистрирована менее 6 мес назад, может потребоваться поручитель/заключённые контракты, в выполнении которых будет участвовать приобретаемая техника/дополнительные залоги.

Возвратный лизинг, также называемый обратным лизингом, это финансовая операция, при которой компания продает свое имущество (например, оборудование, транспортные средства или недвижимость) лизинговой компании, а затем берет его обратно в аренду (лизинг), то есть заключает лизинговый договор на это же имущество. Таким образом, компания получает деньги за проданное имущество и продолжает использовать его, выплачивая лизинговые платежи.

Оформить договор лизинга можно практически в любом городе РФ, включая новые регионы: Крым, ЛНР и ДНР.

Наличие действующих кредитов или договор лизинга абсолютно никак не препятствует оформлению нового договора лизинга. Но нужно учитывать, что лизинговые компании при оценке платёжеспособности клиента смотрят на действующую кредитную нагрузку и платёжную дисциплину в БКИ. Важно, чтобы ваши ежемесячные выплаты по кредиту и лизингу не превышали доход и не создавали чрезмерной финансовой нагрузки.

Определённые лизинговые компании сотрудничают с производителями, которые предоставляют скидки на свою продукцию при покупке в лизинг. В рамках государственных программ поддержки, таких как льготный лизинг Минпромторга, можно получить скидку от 10% до 35% на технику, в зависимости от её типа и производителя. Также лизинговые компании могут предлагать дополнительные скидки от производителей, которые не доступны при покупке за наличные или в кредит. Специалист Рослизинга проведёт анализ рынка и выделит 3 наиболее выгодных предложения для вашего бизнеса.

Размер лизинговых платежей зависит от нескольких ключевых факторов: стоимости предмета лизинга, срока лизинга, размера авансового платежа, размера выкупного платежа, вида графика платежей, операционных расходов (страхование, налоги и т.д.), ставки финансирования. А также от внутренней политики работы лизинговой компании.

Договор лизинга можно заключить на срок от 12 до 60 мес, а в некоторых случаях, например, при лизинге специализированного оборудования, недвижимости или железнодорожных вагонов, срок может достигать 7-10 лет.