Страхование ипотеки

Страхование ипотеки

Купите ипотечную страховку онлайн за 5 минут. Заполните короткую анкету, оплатите и получите страховой полис на электронную почту. Вы сможете уже сегодня предоставить страховку в банк.

25 лет

лет
на рынке

RuAA

высокий рейтинг надежности

>4 млн

млн клиентов
Группы

Наши преимущества

Узнать условия договора, рассчитать стоимость, оформить и оплатить полис можно на сайте.
Принимаем документы по страховому случаю онлайн, быстро оповещаем о решении и производим выплаты.
Расчет цены и заполнение анкеты занимает несколько минут. Оформленный полис сразу придет на электронную почту.
Стоимость страховки зависит от остатка задолженности по кредиту.
Более 20 лет помогаем клиентам в трудных ситуациях.
Наш электронный полис точно примут в банке.

Что входит в ипотечное страхование

Полная страховка объекта

Эта страховка предусматривает страхование конструктивных элементов, а именно: несущих и ненесущих стен, входных дверей, перекрытий, перегородок, балконов и лоджий, оконных блоков, включая остекление. В случае гибели имущества страховой полис поможет закрыть финансовые обязательства перед банком — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по ипотечному кредиту.

Страховка оформляется после регистрации права на объект недвижимости. В случае со вторичным жильем — сразу после завершения ипотечной сделки и оформления права собственности на квартиру. При покупке недвижимости в новостройке — после сдачи дома в эксплуатацию, постановки на кадастровый учет и регистрации права.

Жизнь и здоровье заемщика

В рамках этого вида страхования будут застрахованы риски получения инвалидности 1 или 2 группы, а также смерти застрахованного. В любом из этих случаев страхования компания полностью погасит остаток задолженности по ипотеке банку.

Титул (необязательная опция)

Титульное страхование помогает не остаться и без денег, и без жилья при утрате права собственности на ипотечное имущество. Если сделка будет аннулирована, страховая компания закроет ипотечный кредит за заемщика.

Титульное страхование требуется только при оформлении ипотечного кредита на покупку вторичного жилья. Некоторые банки не требуют оформления такой страховки на жилье по прошествии трех лет с даты начала ипотечного кредита.

Что входит в страховое покрытие

Страхование объекта залога

Страховым случаем и основанием к выплате будет являться повреждение или гибель недвижимости в результате:

  • пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, газового котла;
  • стихийного бедствия, в том числе затопления грунтовыми или подпочвенными водами, оползня, обвала, просадки, оседания грунта;
  • противоправного действия третьего лица;
  • падения летательного аппарата или его части, наезда транспортных средств.

Титульное страхование

Договор с надежной страховой компанией защищает от риска, что сделку по приобретению объекта признают недействительной, и от последующего отчуждения права собственности на недвижимое имущество. Страховая выплата положена в случаях, если продавец квартиры, дома или участка:

  • был введен в заблуждение;
  • продал недвижимое имущество под действием угрозы или насилия;
  • не осознавал последствий своих действий из-за психического заболевания;
  • нарушил права других собственников недвижимости или несовершеннолетних;
  • совершал сделку в период процедуры банкротства или до ее начала.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Наличие страховки гарантирует застрахованному перечисление страховой выплаты при смерти или инвалидности вследствие:

  • впервые диагностированной болезни;
  • несчастного случая.
Узнайте стоимость полиса за пару минут. Для расчета нужен минимум данных: наименование банка, размер кредита за вычетом уже выплаченной суммы, тип объекта ипотеки, год постройки и контактные данные. Сразу после расчета можно купить выбранную страховку по указанной стоимости.

Что влияет на стоимость

На цену ипотечной страховки влияют:

Какую страховку выбрать

Обычно полис оформляется на весь срок ипотечного договора. Также вы можете ежегодно покупать новый на протяжении всего срока выплаты кредита. С полисом вы обезопасите себя от дополнительных рисков.

Страховать здоровье — выгодно. Многие банки повышают ставку по кредиту при отсутствии страховки. Сравните годовую переплату при увеличении ставки по вашему кредиту на 1% годовых и стоимость полиса.

Что делать, если наступил страховой случай

  • Сообщите о происшествии в соответствующие органы. О пожаре — в пожарную службу, о взрыве — в МЧС, о заливе — в аварийку, о вандализме — в полицию.
  • Уведомите нас о произошедшем в течение 3 дней с момента наступления страхового случая любым удобным способом. Наш специалист даст перечень документов, которые понадобятся для получения выплаты, и расскажет о ваших дальнейших действиях.
  • Сфотографируйте место происшествия. Ничего не меняйте и не устраняйте до приезда эксперта компании.
  • Получите документы из компетентных организаций. Обычно это акт о происшествии или аварии, подписанный соответствующей службой, постановление об отказе или возбуждении уголовного дела из полиции, техническое заключение о состоянии объекта.
  • Предоставьте документы в компанию. Предоставим решение о признании случая страховым после получения всех нужных документов в течение 15 рабочих дней. Перечислим страховую выплату не позднее 7 рабочих дней с даты, когда объявлено решение.
Документы и дополнительная информация
Ниже вы можете узнать больше о правилах страхования ипотеки и найти ответы на популярные вопросы
Часто задаваемые вопросы
Обязательно ли покупать страховку?

Страхование залога (объекта недвижимости) обязательно для всех заемщиков. Такая обязанность установлена законом «Об ипотеке» и договором кредитования. Остальные страховки (жизни и здоровья, титула, гражданской ответственности и прочие) приобретаются добровольно.

Какой срок действия у полиса страхования?

Договор страхования ипотеки может быть как однолетним, так и многолетним, это зависит от требований конкретного банка

Можно ли застраховать дом в «Ренессанс Страхование»?

Наши предложения по страхованию действуют для всех жилых объектов недвижимого имущества: комнаты, квартиры, апартаменты, таунхаусы, индивидуальные жилые дома.

Каков максимальный размер страховой суммы?

Размер страховой суммы не может быть меньше остатка от суммы задолженности перед банком. Некоторые банки требуют увеличить эту сумму на 10-15%%. На ее размер не влияют реальная и кадастровая стоимость недвижимости, ипотечные и налоговые ставки и другие факторы.

Могу ли я вернуть 13% от стоимости полиса добровольного страхования?

Действительно, у физического лица с официальным доходом есть возможность вернуть 13% от суммы расходов на покупку полиса страхования жизни. Предельный размер возврата составляет 15 600 рублей — на эту сумму уменьшается налоговая база. Для получения вычета нужно, чтобы полис был оформлен на срок не менее 5 лет, а плательщиком, застрахованным и выгодоприобретателем по договору было одно и то же лицо. В случае с ипотечным страхованием выплаты направляются сразу в банк, минуя заемщика, поэтому получить налоговый вычет не получится.

Нужно ли получать бумажный полис после оплаты выбранной страховки на сайте?

Электронный полис законодательно приравнивается к бумажному. Предъявлять сам документ не потребуется, можно отправить страховку в банк в электронном виде. При обращении в страховую компанию достаточно назвать номер полиса. Поэтому приезжать в офис за полисом не нужно.

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении ипотеки?

Если вы раньше срока погасили кредит, часть стоимости полиса можно вернуть. Возврат оформляется в течение 7 рабочих дней после уведомления страховой компании о досрочном погашении.

Отзывы