СМИ

Добровольное медицинское страхование. Оптимизация бюджета и перспективы

Сирма Готовац, член правления «Ренессанс Страхование», курирует направление личных видов страхования, в том числе, добровольного медицинского страхования (ДМС). В интервью The Well она дает советы по оптимизации бюджета по страхованию и говорит о перспективах повышения качества обслуживания по ДМС.

Какой на данный момент разброс цен на предложения по ДМС среди страховых компаний? 

Достаточно большой. Мне встречались предложения в два раза дешевле, чем у нас с учетом скидок. Но самое дешевое предложение не всегда оказывается самым лучшим. Есть некоторые компании, которые работают по принципу получения наличности. Для них главное заключить договор, при этом они надеются «на авось» (что страховкой мало кто будет пользоваться), в результате чего наступают проблемы, когда клиент исчерпывает свой лимит. 

Низкая цена должна настораживать, потому что страховая компания, как любая коммерческая организация, должна иметь свои резервы, чтобы выполнить обязательства, данные клиенту. 

У нас большая команда андеррайтеров и аналитиков – мы относимся ответственно к оказанию услуги, понимаем, что надо обслуживать клиента до конца года. Если брать полный пакет, у нас высокий лимит – 15000 рублей на одного застрахованного в год. 

Существует ли отличие в программах для крупного и среднего или малого бизнеса? 

Все зависит от ожиданий работодателя: есть предложения для коллектива любого размера. Если компания растет, и работодатель понимает, что бюджет на страхование не резиновый, есть возможность изменить программу и выбрать наиболее оптимальную. Страховая компания всегда сможет подобрать оптимальный вариант при сохранении бюджета. Главное – желание со стороны работодателя заботиться о своих сотрудниках. 

Что можно посоветовать, чтобы оптимизировать бюджет страхования? 

Способов оптимизировать бюджет много. Например, мы предлагаем оптимизировать бюджет, исходя из иерархической структуры компании, оформив разные страховки на сотрудников разных категорий. Если работники складских помещений наиболее подвержены травмированию, необходимо оформить страховку от несчастных случаев. Для офисного сотрудника такая страховка не так критична. Зато топ менеджеру может понадобиться страховка на случаи командировок. 

Есть разные виды поликлиник и программы managed care, а также варианты, когда часть стоимости страховки покрывает сотрудник. Универсальных рецептов нет. Для каждой компании может быть разработана своя уникальная программа. 

Насколько отличается качество обслуживания в поликлиниках различного класса? 

По классу и по стоимости поликлиники можно разделить примерно на три группы. У нас эти группы называются делюкс, престиж, оптима. По качеству обслуживания и профессионализму врачей поликлиники отличаются не сильно. Просто в разных поликлиниках существуют разные возможности обследования и диагностики. Где-то вас встретят на ресепшен, где-то нет, где-то может быть очередь. На стоимость влияет и качество ремонта в поликлинике. Но в целом обслуживание достойное везде. 

Что такое managed care? 

Managed care переводится как «управляемая медицинская помощь». Это программа, которую мы предлагаем компаниям, если они хотят оптимизировать свой бюджет. Она заключается в том, что все направления к узким специалистам идут через семейного врача общей практики. Управляемая медицинская помощь обеспечивает преемственность в лечении, она дает более быстрые результаты и оптимизирует бюджет. Личный врач заботится о каждом сотруднике. К нему можно в любой момент прийти. Наличие «своего доктора» психологически важно для сотрудников и HR директоров, которые заботятся о мотивации. 

Не менее важно, manager care снижает вероятность гиперлечения и лечения по потребительским запросам. 

Как решается проблема гиперлечения и лечения по потребительским запросам в сфере медицинского страхования? 

К сожалению, часто медицинская страховка рассматриваться пациентами как нечто, чем обязательно нужно воспользоваться. Человек сразу бежит в поликлинику. Все это выливается в превышение страховых бюджетов. Медицинская страховка – это услуга, а не образ жизни, и важно, чтобы сотрудники понимали, что страховая компания решает проблемы, связанные с обострением состояний. 

Что касается гиперлечения, это проблема всей индустрии, и я считаю, что ситуация изменится, только когда появится естественная конкуренция на рынке. Страховые компании в какой-то мере имеют возможность перенаправлять потоки из одной поликлиники в другую: мы занимаемся анализом поликлиник, смотрим, сравниваем, общаемся с врачами и главврачами, но на данный момент поликлиник, работающих по ДМС, не так много, и они знают, что все равно получат своих клиентов. 

Если на рынке появится больше достойных поликлиник, в том числе частных, которые смогут предоставлять качественный сервис своим клиентам и будут заинтересованы в их удержании, то улучшится и качество обслуживания, и будет здоровая конкуренция. 

Что вы можете сказать компаниям, сильно экономящим на страховом бюджете, либо вообще отказавшимся от обеспечения своих сотрудников медицинской страховкой? 

До сих пор существуют, в том числе, крупные компании, которые считают, что если они платят сотрудникам достаточное количество денег, те могут самостоятельно заплатить за медицинское страхование. К сожалению, это не совсем так. Обеспечивая своих сотрудников страховкой, компания экономит свое рабочее время и время сотрудников. В случае возникновения проблемы, человек не мучается вопросом, куда и когда пойти. К тому же, есть много лечебных процедур, которые сотрудник вряд ли будет готов оплатить из своего кармана. 

То есть при помощи ДМС эффективно решаются вопросы заботы о здоровье сотрудников, повышения мотивации персонала, экономии рабочего времени. 

Какой совет вы можете дать кандидатам, проходящим собеседование в компанию, не предоставляющей медицинской страховки?

ДМС, в первую очередь, служит для повышения мотивация уже работающих в компании сотрудников. Что касается стадии интервью, кандидат может задать вопрос о наличии страховки и о страховой компании. Далее все зависит от уровня и должности кандидата. Если речь идет об управленческой позиции, и менеджер осознает, что компания не обеспечивает сотрудников медицинским страхованием, но ему очень интересно там работать, это не должно быть препятствием. Наоборот, если человек понимает всю значимость ДМС, интересно устроиться в компанию и стать инициатором этой идеи. 

Сирма Готовац, член правления «Ренессанс Страхование», курирует направление личных видов страхования (добровольное медицинское страхование, комплексное страхование в туризме, страхование несчастных случаев). 

Сирма Готовац родилась в 1971 году в Пловдиве (Болгария). В 1995 году окончила Московский Государственный Институт Международных отношений (МГИМО). Кандидат экономических наук (2001).

С 1995 по 1997 годы Сирма Готовац являлась консультантом в Boston Consulting Group, реализуя проекты в России, Украине, Румынии, Болгарии и странах Балтики. В 1998 году занимала пост директора по маркетингу Издательского дома «Ремедиум» - одного из крупнейших издателей в сфере медицины и фармацевтики. С 1999 года по 2001 год г-жа Готовац являлась основателем и генеральным директором RMBC, дочерней компании ГК «Ремедиум», специализирующейся на маркетинговых исследованиях и бизнес-консультировании на фармацевтическом рынке. С 2001 года - генеральный директор ГК «Ремедиум». В 2004 году вошла в правление страховой компании «Ренессанс Страхование».