СМИ

Деньги на ветер//Может ли ураган на другом конце света повлиять на цену полиса в России

Убытки страховых компаний от урагана "Катрина", пронесшегося по территории США, может составить 40-55 млрд. долл.

Когда в сентябре 2001 года рухнули башни Всемирного торгового центра, ущерб был вдвое меньше, но это событие значительно повлияло на страховой рынок. С 1 января 2002 года крупнейшие мировые перестраховочные компании повысили тарифы в среднем на 30%. Тогда эра "дешевого страхования" закончилась, в том числе и в России. Следует ли нам ожидать, что с 1 января 2006 года страховые тарифы поползут вверх? В последнее время рынок перестрахования вел себя довольно спокойно, цены на страховую защиту снижались. "Без учета урагана "Катрина" тенденции сектора перестрахования в целом были благоприятными с точки зрения доходов и капитала", - полагает Марк Рук, старший директор чикагской аналитической группы Fitch по страховому сектору. - Общее падение ставок по премиям Fitch расценивает как естественную реакцию, принимая во внимание цикличный характер функционирования сектора перестрахования".

Но с учетом урагана ситуация может поменяться. Что подтверждают и российские страховщики. "Мы ожидаем, что в целом международный рынок отреагирует на убытки от ураганов "Катрина" и "Рита" повышением цен, - считает Михаил Сепп, начальник управления перестрахования компании Прогресс-Гарант. - В большей степени повышение может затронуть так называемые катастрофические перестраховочные покрытия и сегмент страхования и перестрахования морских и энергетических рисков". - Западные компании попытаются поднять тарифы на катастрофические и иные покрытия, а не только на некоторые виды ответственности, - дает прогноз Антон Легчилин, главный андеррайтер САК "Энергогарант". - Если у компании большие убытки - их нужно компенсировать.

Как обычно убытки происходят у одних, а платят за них все - в этом и есть суть перестрахования, как глобального перераспределения рисков между различными странами и частями света. Кирилл Якимишен, вице-президент Росгосстраха, также ожидает, что последствия катастрофы в США повлияет на страховые тарифы: "Что касается западных компаний, этот процесс уже начался - рост тарифов составил от 5 до 30%.

Вполне вероятен дальнейший рост цен по мере уточнения крупными страховщиками и перестраховщиками своих потерь. Увеличение тарифов вероятно в основном для тех российских компаний, которые в течение года передают значительный объем рисков в перестрахование на Запад, - продолжает он. - А уже при возобновлении своих перестраховочных программ (традиционно это происходит с 1 января каждого календарного года) с этим могут столкнуться многие компании". Доля российских рисков, которая отдается в перестрахование западным компаниям, сильно зависит от вида страхования. В РЕСО-Гарантия нам сообщили, что у них эта доля составляет от 10 до 40% от общего сбора.

"А доля российского рынка перестрахования по некоторым видам достигает 100%, а по некоторым - менее 5%", - уточняет Светлана Шеховцова, исполнительный директор "РЕСО-Ре". При этом с каждым годом доля западных перестраховщиков растет, так как растут лимиты перестраховочного покрытия, а отечественный рынок не в состоянии обеспечивать 100% покрытия.

Многие полагают, что повышения стоимости перестраховочной защиты на Западе, хоть и скажется на рентабельности бизнеса, но не приведет к прямому повышению тарифов. "Крупные компании в основном осуществляют перестрахование на непропорциональной основе и при увеличении стоимости перестраховочной защиты можно пойти на некоторое уменьшение нормы прибыли, а не кардинально повышать тарифы - иначе нечего будет перестраховывать, - утверждает Юрий Горбатов, генеральный директор Московской страховой компании. - Тем более это не скажется на стоимости страховых услуг для физических лиц - в основном, компании наибольшую часть ответственности принимают на собственное удержание.

Но есть и иные мнения. Вот, что, например, рассказала газете Светлана Шеховцова: "Трудно себе представить, что страховщик в нашей стране в массовом порядке способен продиктовать страхователю-юридическому лицу увеличение тарифов на свои услуги. Это может коснуться страхования авиации и морских рисков. Повышение тарифов в отношении физических лиц в связи с повышением цен на перестрахование может иметь место, т.к. страховые компании будут искать резервы покрытия сверхрасходов на перестрахование. А по некоторым видам страхования, по мнению страховщиков, рост тарифов неизбежен. "Например, - полагает Антон Легчилин, - вырастут тарифы для физических лиц по автострахованию, так как те компании, которые собираются исполнять обязательства перед страхователями не могут работать себе в убыток, а компаний однодневок на рынке все-таки становится меньше.

Назрело повышение тарифов и франшиз в страховании средств водного транспорта, похожая ситуация и в авиации. Еще одно, уже положительное, следствие повышения стоимости облигаторной защиты в зарубежных компаниях - рост доли российского рынка в общем объеме взносов по перестрахованию. В 2002 году мы уже видели впечатляющую динамику этого рынка, тогда объем совокупных сборов по перестрахованию на внутреннем рынке увеличился за год на 35-40%, в 2004 рост замедлился на 7-10% в год. Какую динамику покажет 2005 год? 25-30% - дают прогноз опрошенные нами специалисты.

Они считают, что у российских перестраховщиков есть все для роста: опыт, международное признание, стабильные позиции ан рынке. Денег только маловато. Максимальные риски, которые могут принять на себя российские компании, как правило, в 10-30 раз меньше, чем риски западных перестраховщиков. "Для нас миллион долларов - очень большой риск", - говорили нам не самые "бедные" страховщики. Среди компаний, с которыми российские страховщики охотно делятся риском, специалисты называют, прежде всего, перестраховочные компании: Москва-Ре, Ресо-Ре, Русское перестраховочное общество, Капитал Ре, Транссиб РЕ, Находка Ре, Азиятранс Ре. Среди универсальных компаний, занимающихся перестрахованием, больше всего одобрительных отзывов мы получили о компаниях АльфаСтрахование, Энергогарант, Ренессанс Страхование, Ингосстрах и ВСК.