Группа Ренессанс страхование состоит из 7 бизнес-сегментов
7 компаний для роста не менее чем на 15% в год
Динамично развивающаяся универсальная страховая компания с фокусом на процессы в онлайне. Этот сегмент называется non-life (прочие виды страхования, отличные от страхования жизни и накопительных продуктов).
Сервис по управлению здоровьем, с собственной командой врачей, современными клиниками и технологичной платформой телемедицины
Независимый игрок № 1 на рынке страхования жизни, реализующий партнерство с 40+ банками. Этот сегмент называется life (страхование жизни и накопительные продукты).
Одна из старейших в России инвестиционных компаний. Доверительное управление средствами страховых компаний и пенсионных фондов
Сервис ментальной поддержки для бизнеса и людей, который дает возможность заниматься самостоятельно и со специалистами
Участник государственной программы ПДС. Помогаем создавать накопления с софинансированием от государства и налоговыми вычетами.
Группа имеет успешный опыт покупки и интеграции бизнесов
(M&A) для ускорения роста
Группа ставит себе цель расти бизнеса примерно в 15%+ в год
Это означает, что через 5 лет наш бизнес должен удвоиться
Преимущество Группы
Широкая диверсификации как по продуктам, так и по клиентам
Наши премии формируются в примерно равной пропорции от продуктов сегмента Non-Life и Life
а клиенты на 50% состоят из частных и на 50% из юридических лиц
Большая часть юридических лиц
клиенты категории МСП, а они как правило растут быстрее крупного и зрелого бизнеса
Акцент на устойчивость бизнеса
В сентябре 2024 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности ПАО «Группа Ренессанс Страхование» на уровне ruAA, прогноз по рейтингу – «стабильный».
Компанию отличает многолетний опыт цифровизации во всех ключевых сегментах страхования
Это позволяет внедрять новые продукты очень быстро и масштабировать бизнес без особого роста затрат.
Например
Мы один из ведущих в стране игроков в онлайн автостраховании. Еще у нас есть мощный онлайн-портал для страховых агентов. Это позволяет нам работать в городах без физического присутствия, когда весь процесс от заключения полиса до урегулирования проходит онлайн.
Наша стратегия
Наша долгосрочная стратегия связана с развитием в 3-х сегментах:
«Здоровье», «Мобильность», «Благосостояние». Кроме того, мы стремимся расти быстрее рынка.
Свою стратегию мы называет стратегией прибыльного роста
Это означает, что мы инвестируем в проекты с высокой отдачей и нацелены на выплату дивидендов акционерам. Например, продолжаем развивать портфель стартапов в сфере медицины и здоровья (medtech). Кроме того, это очередной шаг в развитии нашей экосистемы в сфере здоровья.
По ряду продуктов мы в авангарде
Во 2 квартале 24 г. мы первыми на рынке запустили гибкое ОСАГО для водителей «Яндекс Такси». Следом мы создали новую компанию — НПФ «Ренессанс накопления». Мы рассчитываем вывести наш фонд на рынок до конца 2024 года, а за 5 лет привлечь порядка 1 млн клиентов и 100 млрд рублей.
Особенность страхового бизнеса
1
На чем зарабатывают страховщики - продаже полисов или на инвестициях?
Это – финансовые инструмент, который помогает распределить риск. Если взять риск одного человека и распределить его среди множества других людей, этот индивидуальный риск становится совсем незначительным.
2
Держатели страховых полисов, выплачивая страховые взносы
Формируют непрерывный поток денежных поступлений для страховой компании. Из части этих денег формируют страховой резерв для ежегодной оплаты претензий по договорам страхования, а оставшиеся средства инвестируют.
3
На страховом бизнесе компания зарабатывает примерно 2-3%
Основной доход страхования компания получает за счет инвестиционного дохода, когда инвестирует на фондовом рынке часть премий. Эта деятельность приносит еще 10-15% годового дохода, включая доход наших клиентов. Наш инвестиционный портфель уже достиг 235 млрд рублей (на конец 2024 г.).
4
В результате Группа имеет высокую рентабельность собственного капитала в районе 25-30%
Стоит отметит, что деятельность страховых компаний строго регулирует ЦБ, поэтому инвестиционная политика консервативная. В основном компания вкладывается в облигации и депозиты, но также и в акции. Структура портфеля меняется для максимизации дохода в течение года.
RENI с момента выхода на IPO
Новым этапом развития компании стало публичное размещение акций (IPO) на Московской бирже 21 октября 2021 года.
Структура капитала
Распределена между широким кругом участников. У компании нет контролирующего акционера, а доля акций в свободном обращении на Московской фондовой бирже превышает 38%
Дивидендная политика
Выплаты не менее 50% от чистой прибыли по МСФО за год, при условии соблюдения требований к минимальному размеру капитала от ЦБ, а также если нет M&A сделок
Акция в 2024 году
У нас уже порядка 78 тысяч инвесторов. С начала 2024 года число инвесторов выросло на 70%
Показатели за 2024 год
Страховые премии достигли 169,8 млрд руб.
Чистая прибыль составила рекордные 11,1 млрд руб.
Инвестиционный портфель вырос до 235 млрд руб.
Мы платим дивиденды с двухзначной доходностью
Чистая прибыль составила рекордные 11,1 млрд руб.
Инвестиционный портфель вырос до 235 млрд руб.
Мы платим дивиденды с двухзначной доходностью
Акции RENI могут стоить 130-140 рублей
Кроме того, потенциал еще выше — в мире страховые стоят в 2 раза дороже банков по капиталу.
По оценке аналитиков
По оценке аналитиков
Big Idea
Потенциал догоняющего роста 5х
Мировая страховая индустрия - это почти $7,9 трлн, или 7% ВВП. В России страхование – это 1.9% ВВП страны.
Российский рынок показал рекордный рост на 63% и превысил 3,7 трлн рублей
Драйвером роста было накопительное и инвестиционное страхование жизни , а также автострахование и ДМС.
За 10 лет на страховом рынке РФ не было ни одного года падения
Включая даже 2022 год. При этом, соотношение объема страховых премий к ВВП страны составляет низкие 1.9%.
По оценкам рейтинговых агентств, рост страхового рынка РФ в 2025 г. может быть от 15% до 40%.
По мнению аналитиков, на динамику страхового рынка в текущем году значимое влияние будут оказывать общая экономическая ситуация и доходность финансовых продуктов.
Драйверы роста RENI в ближайшие годы
1
Опережающий рынок рост Группы за счет цифровизации и выхода за пределы страхования через стартапы в медицине
2
Сделки по приобретению компаний (M&A) для ускоренного роста
3
Прозрачная дивидендная политика с выплатами каждый 6 месяцев
Как купить акции RENI?
Если у вас еще нет акций нашей компании, вы можете их купить в мобильном приложении любого крупного брокера страны.
Вам стоит подписаться на наши каналы, если вам интересно
На чем зарабатывают страховщики - продаже полисов или на инвестициях?
На чем будут ездить россияне через 5 лет? Какая статистка по надежности китайцев?
Что делают работодатели для повышения лояльности сотрудников?
Как выглядит будущее страхования с учетом беспилотных машин?
Подпишитесь на наши каналы
Свяжитесь с нами любым удобным способом. Мы всегда рады новым идеям и ответим на ваши вопросы:
Для инвесторов:
ir@renins.com
Для акционеров:
corporate@renins.com
